Tagatis: Mis on tagatis laenudele ja kuidas see töötab?

SISUKORD:

• Mis on tagatis ja miks on see laenu võtmisel oluline?
• Keda ja mis tagatis puudutab?
• Milliseid varasid saab kasutada tagatisena?
• Kõige levinumad tagatise näited on:
• Kuidas tagatis laenusummat ja tingimusi mõjutab?
• Erinevad laenutüübid ja neile sobivad tagatised
• Reaalne näide kinnisvaratagatisest
• Millal tuleks vältida tagatise kasutamist?
• Mis on tagatiseta laen?

Mis on tagatis ja miks on see laenu võtmisel oluline?

Tagatis on vara, mille laenusaaja pakub laenuandjale turvalisuse tagamiseks laenamise protsessis. See tähendab, et kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja tagatise müüa, et katteks saada laenu summa. Tagatis võib olla erinev – alates kinnisvarast kuni sõidukite ja isegi väärtpaberiteni. 2024. aastal on see laenuturgude lahutamatu osa, eriti suuremate laenude puhul nagu kodulaen ja ärilaenud.

Keda ja mis tagatis puudutab?

• Eraisikud – Tagatisega seotud laene võtavad tihti inimesed, kes soovivad osta kodu, autot või muid suuremaid asju. Näiteks Tallinnast pärit 35-aastane Peeter ütles:

  "Kui ostsin oma esimese maja, oli mul tarvis pangale kinnisvaratagatis pakkuda. Ilma selleta ei pakutud mulle piisavat laenusummat." - Peeter, Tallinn

• Ettevõtted – Paljud väike- ja suurettevõtted kinnitavad, et tagatis aitab neil saada suuremat ja soodsama intressimääraga ärilaenu. "Meie ettevõte on kasutanud masinapargi laenu tagatisena ja see lahendus võimaldas meil investeerida kasvu, mida ilma tagatiseta oleks olnud keeruline saavutada," selgitas Eesti startup-firma juht.

Milliseid varasid saab kasutada tagatisena?

Laenutagatisena võib kasutada erinevaid varasid. Kõik sõltub laenuandja nõuetest ja laenamisprotsessi tingimustest.

Kõige levinumad tagatise näited on:

• Kinnisvara – Majad, korterid, krundid.
• Sõidukid – Autod, paadid, mootorrattad.
• Väärtpaberid – Aktsiad, võlakirjad.

Kuidas tagatis laenusummat ja tingimusi mõjutab?

Mida väärtuslikum on tagatis, seda suuremat laenusummat on võimalik saada. Samuti, kui tagatis on kergesti rahaks tehtav (nt kinnisvara või sõiduk), võib laenuprotsess olla kiirem ja lihtsam.

• Suurem laenusumma – kõrgema väärtusega tagatis võib võimaldada suurema laenusumma võtmist. Näiteks, kui laenad sobiva kinnisvaraga, saad tõenäoliselt laenu summas, mis katab enamiku vara väärtusest.
• Pikem tagasimakseperiood – tagatise kasutamine võib pakkuda pikemaid maksetähtaegu ja madalamat igakuist makset. See võimaldab laenumaksete jaotumist pikema perioodi peale, mis leevendab koormust igapäevastele kuludele.

Erinevad laenutüübid ja neile sobivad tagatised

Erinevad laenuliigid eeldavad sageli spetsiifilisi tagatisi. Tuues alljärgneva tabeli näitena, on loodetavasti selgem, millised varad sobivad teatud laenudele.

Reaalne näide kinnisvaratagatisest

Kairi Tartust jagab oma kogemust kinnisvara tagatiseks pakkumisel. Ta kommenteeris:

"Valisin oma Tartus asuva korteri tagatiseks, kui võtsin kodulaenu. Läbirääkimised pangaga olid palju sujuvamad ja sain soodsama intressi, kuna pangal oli suurem kindlustunne läbi tagatise." - Kairi, Tartu

Millal tuleks vältida tagatise kasutamist?

Kuigi tagatis võib pakkuda suuremaid laenusummasid ja soodsamaid tingimusi, on olukordi, kus see ei pruugi olla parim valik. Kui vara on sinu jaoks emotsionaalselt väga väärtuslik, võib selle kaotus halvima stsenaariumi korral olla raskesti talutav.

• Laenu probleemid – Kui laenuvõtjal on raske makseid täita, on reaalne oht, et tagatisvõimalus võib viia vara kaotamiseni.
• Tulevased plaanid – Kui plaanid müüa kinnisvara või muud vara, mida oled laenu tagatiseks pakkunud, võib see raskendada müügiprotsessi, kuna vara on seotud laenu tagasimaksmisega.

Mis on tagatiseta laen?

Tagatiseta laenud on alternatiiv neile, kes ei soovi või ei saa pakkuda vara tagatiseks. Kuigi intressimäärad on tavaliselt kõrgemad ja laenusummad väiksemad, on protsess kiirem ja vähem nõudlik.

Tagatiseta laenude populaarsus kasvab 2024. Näiteks Märten Jõgevast ütleb:

"Otsustasin võtta väikelaenu ilma tagatiseta, kuna mul ei olnud võimalust pakkuda kinnisvara tagatiseks. Kuigi intress oli kõrgem, oli protsess kiirem ja vähem stressi tekitav." - Märten, Jõgeva