Maksimaalne laenusumma ja kuidas seda saavutada Eestis
SISUKORD:
- Mida tähendab maksimaalne laenusumma?
- Kogemused ja reaalsed lood laenuvõtjatelt
- Kuidas suurendada võimalust saada maksimaalne laenusumma?
Mida tähendab maksimaalne laenusumma?
Maksimaalne laenusumma on see piir, kui palju raha oled võimeline pangast või mõnelt muult finantsasutuselt laenama, arvestades sinu sissetulekuid, kohustusi ja üldist krediidivõimet. See summa määratakse individuaalselt, sõltudes mitmest kohustuslikust ja vabatahtlikust tegurist nagu töökogemus, krediidiajalugu ja hetke finantsseisund.
Millised faktorid määravad maksimaalse laenusumma?
- Sissetulek:
Loomulikult on sissetulek üks esimesi ja tähtsamaid aspekte, mida laenuandjad uurivad. Mida kõrgem on sinu regulaarne sissetulek, seda suurema laenusumma saad teoreetiliselt taotleda.
- Kohustused:
Kui sul on varasemaid laene või teisi finantskohustusi, võib see vähendada maksimaalset võimalikku laenusummat.
- Krediidiajalugu:
Kui oled varem võtnud laene ja oled need õigeaegselt tagasi maksnud, aitab see parandada sinu krediidihinnangut ning tulemusena on võimalik saada suurem laenusumma. Kui aga minevikus on olnud viivitusi, võib see saada takistuseks.
- Kindel töösuhe:
Pikaajaline ja stabiilne tööandja suurendab finantsasutuste silmis sinu usaldusväärsust.
Kogemused ja reaalsed lood laenuvõtjatelt
Siinkohal toome mõned lood inimestest, kes on läbinud laenuprotsessi ja saavutanud erinevaid tulemusi. Ehk aitavad nende kogemused sul paremini mõista, mida võib oodata ja millistele asjaoludele peaksid tähelepanu pöörama.
"Oli keeruline aeg, kui otsustasin võrdlemisi suure laenu võtta, et osta oma esimest kodu. Mulle määrati küll üsna kõrge summa, aga oma sissetulekuid ja kohustusi üle vaadates sain aru, et pank pakkus mulle ilmselt maksimaalselt lubatud summat. See pani mind mõistma, et kui oleksin oma krediidireitingut varem paremaks teinud, oleksin võinud saada veel soodsamaid tingimusi." – Maria, Tallinn
"Kui ma oma ettevõttega alustasin, vajasime suurt stardikapitali. Minu esimene laenutaotlus lükati tagasi, aga kui pöördusin alternatiivlaenu pakkuja poole ja tugevnes mu krediidiajalugu, õnnestus mul lõpuks maksimaalse summa lähedale jõuda." – Kaarel, Tartu
Millised laenu liigid Eestis võimaldavad suuremaid summasid?
Mitmesugused laenutooted pakuvad Eestis võimalust maksimaalset laenusummat tõsta. Kodu ostmiseks mõeldud eluasemelaenud, ärilaenud ja suurtele projektidele suunatud laenutooted on sageli kõige suuremad. Krediidiasutused analüüsivad neid põhjalikult, kuna summad kipuvad olema märkimisväärselt suuremad võrreldes näiteks kiirlaenudega.
- Eluasemelaen:
Need on kasutatavad kinnisvara ostuks ja sageli ulatuvad summad sadadesse tuhandetesse eurodesse. Kinnisvara väärtus on siin oluline kontaktpunkt laenusumma määramisel.
- Sisustuslaen ja muud väikelaenud:
Need summad on pisut väiksemad, kuid neid võib kasutada korteri remontimiseks või kodu uuendamiseks, pakkudes rohkem paindlikkust.
- Ärilaen:
Ärilaenude puhul võetakse arvesse ettevõtte finantsaastate tulemusi, projekti väljavaateid ja muud ettevõttega seotud faktoreid. Siin võivad laenusummad olla veelgi suuremad olenevalt ettevõtte potentsiaalist ja finantsolukorrast.
Kuidas suurendada võimalust saada maksimaalne laenusumma?
Kuigi mõned faktorid, nagu sissetulek ja krediidiajalugu on sinu kontrolli all, on mitmeid samme, mida saad teha, et suurendada tõenäosust, et sulle antakse maksimaalne võimalik laenusumma.
- Krediidiajaloo parandamine:
Krediidiajalugu on finantsasutuste jaoks kriitilise tähtsusega. Kui sul on maksehäireid või laene, mis on kõigutamas sinu krediidireitingut, tasub need võimalikult kiirelt korda teha. See avab uksed suuremale laenusummale ja soodsamatele tingimustele.
- Võlakohustuste vähendamine:
Kui sul on olemas teisi laene, tasub kaaluda nende refinantseerimist või kustutamist, et su krediidikoormus väheneks. Sellega tõstad oma usaldusväärsust laenuandjate silmis.
- Sissetuleku suurendamine:
Kuigi see võib kõlada triviaalne, võib oma sissetulekute tõstmine – olgu see siis läbi täiendavad töövõimaluste otsimise või tegevusvaldkonna muutmise – oluliselt suurendada võimalust suurema laenusummaga. Kui su sissetulek on stabiilne ja kõrge, on laenuandjad altimad sulle laenama.
Selleks, et saada maksimaalne laen, tuleb sul tõsta oma finantsvahendeid ning usaldusväärsust laenuandjate silmis. Ükskõik, kas tegemist on suurema sissetulekuga või väiksemate rahaliste kohustustega – igal viisil on võimalik mõju maksimaalsele laenusummale optimeerida.
