Laenud Eraisikutelt: Millised On Võimalused Ja Mida Tasub Teada?
SISUKORD:
- Laenud eraisikutelt: Mis see on?
- Tagatisega või tagatiseta laen?
- Kuidas alustada: samm-sammult laenamine
- Mida reaalsed kasutajad arvavad?
Laenud eraisikutelt: Mis see on?
Laenud eraisikutelt, tuntud ka kui "P2P laenud" (peer-to-peer lending), on rahaline tehing, kus üks isik (laenuandja) laenab raha teisele isikule (laenusaajale) ilma traditsioonilise finantsasutuse, nagu pank või krediidiasutus, vahenduseta. Eestis on sellised laenud viimastel aastatel hoogu kogunud – neist on saanud populaarne alternatiiv pankadele ja kiirlaenufirmadele. Aga kui hea valik see tegelikult on?
Kuidas Laenud Eraisikutelt Toimivad?
Tänapäeval on selle tehingu sooritamine lihtne tänu spetsiaalsetele veebikeskondadele, kus inimesed saavad oma rahalisi vajadusi viia kokku investoritega. Neil platvormidel saavad investeerida nii eraisikud kui ka ettevõtted. See tähendab, et võib-olla just sinu naabrimees võib osutuda selleks, kes sulle raha laenab! Platvormid, nagu näiteks Mintos ja Bondora, on Eestis hästi tuntud ja pakuvad selliseid võimalusi.
„Ma kasutasin Bondorat, kui mul oli vaja kiiresti remonti teha – protsess oli lihtne ja sain raha kätte kiiremini kui pangast oleks saanud!“ – Marko, Tallinn
Tagatisega või tagatiseta laen?
Laenud, mida eraisikutelt saab võtta, jagunevad üldiselt kaheks: tagatisega ja tagatiseta laenud. Tagatisega laenu korral annad investorile teatud vara (näiteks kinnisvara) pandiks, mis lisab mõlemale osapoolele turvatunnet. Kuid tagatiseta laenud on kiiremad ja lihtsamad ning sageli võib raha kätte saada ilma suuremate formaalsusteta.
Tagatiseta laenude puhul on üldiselt kõrgemad intressimäärad, sest laenuandjal on suurem risk. Samas, kui sa ei taha oma vara pantida, võib just see olla sulle sobiv valik.
„Valisin tagatiseta laenu, sest mul ei olnud ühtegi tagatist anda. Kuigi intress oli kõrgem, oli see ikkagi parem kui pankade pakutavad kiirlaenud!“ – Mari, Tartu
Eraisikute Laenude Eelised ja Puudused
- Eelised:
- Kiirus ja paindlikkus – tavapärase pankade laenuprotsessiga võrreldes on laenud eraisikutelt sageli märkimisväärselt kiiremad.
- Paremad tingimused – tihtipeale pakutakse madalamaid intressimäärasid või paindlikumaid maksegraafikuid kui traditsioonilistes finantsasutustes.
- Lihtsus – puuduvad pikad dokumentatsiooni- ja kinnitamisprotsessid, ning üldjuhul ei ole vaja tagatist.
- Puudused:
- Kõrgem risk – kuna eraisikutelt laenamine tõmbab kaasa vähem regulatsiooni, on laenuandja või -võtja näol suurem tõenäosus sattuda alusetu pakkumise või pettuse ohvriks.
- Kallimad intressimäärad – kuigi osad laenud võivad olla soodsamad, kaasnevad tihti kõrgemad intressid, eriti kui tegemist on tagatiseta laenuga.
- Piiratud kaitse – vastavalt Eesti seadustele on sellised laenud vahel nõrgemalt reguleeritud, mis tähendab, et laenusaajale on vähem kaitset võimalikud probleemide korral.
Kuidas alustada: samm-sammult laenamine
- Vali usaldusväärne platvorm: Leia platvorm, mis on tuntud ja usaldusväärne, nagu Mintos või Bondora. Kuid tee alati põhjalik uurimistöö enne alustamist.
- Registreeri konto: Enamus platvorme küsivad mõningaid isikuandmeid ja vajavad identiteedi kinnitamist – see on vajalik mõlema poole turvalisuse huvides.
- Esita oma laenutaotlus: Kirjuta oma laenuvajadus ja tingimused täpselt lahti. Oluline on olla aus, kuna see võib mõjutada, kui palju investoreid on nõus sind rahastama.
- Saad laenu pakkumisi: Investorid annavad teada, millistel tingimustel on nemad valmis laenama. Siin on sul võimalus valida endale sobivaim pakkumine.
- Allkirjasta leping: Kui oled pakkumisega rahul, allkirjasta leping ja järgneb rahade väljamakse.
Kas laenud eraisikutelt sobivad sulle?
Kui kaalud eraisikult laenamist, tasub põhjalikult läbi mõelda oma konkreetne olukord. Kui sa vajad väikest summat kiireks perioodiks, võib see olla hea ja kiire lahendus. Kui aga otsid suuremat summat pikemaks ajaks, võib laenu võtmine pankadest või muu institutsiooni kaudu mõnikord olla turvalisem ja võib-olla isegi odavam.
„Ma olin skeptiline, kuid vajasin hädasti raha oma ettevõtte laienemiseks. Eraisikult laenamine osutus palju kiiremaks ja lihtsamaks, kui arvasin.“ – Stefan, Pärnu
Mida reaalsed kasutajad arvavad?
Kogemused võivad suuresti varieeruda sõltuvalt inimese olukorrast, kuid üldjuhul kipuvad inimesed hinnustama kiiret protsessi ja vähem bürokraatiat, mis kaasneb eraisikutelt laenamisega. Siiski, ei tohiks unustada, et iga laenu puhul tuleks hoolikalt jälgida tingimusi ja lõkse, et vältida ebameeldivaid üllatusi.
„Minu jaoks oli see suurepärane lahendus, kuna sain raha kiiresti kätte ning suutsin oma võla tähtaegselt tagasi maksta.“ – Katrin, Viljandi
