Laenude Refinantseerimine: kuidas säästa raha ja vähendada kohustusi

SISUKORD:

• Mis on laenude refinantseerimine ja miks seda kaaluda?
• Laenude refinantseerimine Eestis ja selle populaarsus
• Kellele sobib laenude refinantseerimine?
• Millised on refinantseerimise peamised eelised?
• Refinantseerimise riskid ja millele tähelepanu pöörata
• Kuidas valida parim refinantseerimislaen?

Mis on laenude refinantseerimine ja miks seda kaaluda?

Laenude refinantseerimine tähendab olemasolevate laenukohustuste ühendamist uue, soodsama intressimääraga laenuks. Seda kasutatakse sageli selleks, et vähendada igakuiseid makseid, säästa intresside pealt või lihtsustada maksete haldamist. Kui sul on mitu laenu erinevatest allikatest (näiteks autolaenud, tarbimislaenud ja krediitkaardivõlad), võib refinantseerimine aidata ühendada need üheks laenuks, muutes rahaasjade haldamise lihtsamaks ja mugavamaks. Kuid kas see lahendus sobib igale inimesele?

Laenude refinantseerimine Eestis ja selle populaarsus

Eestis on laenude refinantseerimine viimastel aastatel muutunud järjest populaarsemaks – seda eriti seetõttu, et inimesed otsivad pidevalt võimalusi, kuidas oma rahalist koormust kergendada ja intressikulusid kokku hoida. Näiteks Tiina, 35-aastane spetsialist Tallinnast, kommenteeris:

"Olin võtnud mitu tarbimislaenu ja igakuine maksekoormus kippus üle pea kasvama. Refinantseerisin oma laenud ja vähendasin igakuised maksed ligikaudu kolmandiku võrra. Tunnen, et sain oma elu tagasi!"

Sellised lood on üha tavapärasemad, eriti nüüd, kui refinantseerimisvõimalusi pakuvad Eesti suurpangad nagu LHV ja Swedbank, aga ka mitmed erafinantseerimisettevõtted, kes tulevad klientidele vastu soodsate refinantseerimisvõimalustega.

Kellele sobib laenude refinantseerimine?

Refinantseerimine ei ole siiski alati parim lahendus kõikidele. Selleks, et sellest tõesti kasu saada, peab sul olema stabiilne sissetulek ja piisavalt hea krediidireiting. Pankade ja finantseerimisasutuste nõudmised võivad varieeruda, kuid tavaliselt eeldatakse, et inimene suudab uue laenu tagasi maksta paremate tingimuste alusel. Näiteks Tarmo Tartust jagas oma kogemust:

"Mõistsin ajapikku, et maksan liiga palju intresse mitmete väikelaenude ja krediidikohustuste pealt. Kuna mu krediidireiting oli hea, sain refinantseerida kõik need üheks laenuks ning tänu sellele jäi mul rohkem raha igapäevaeluks."

Samas aga, kui su krediidireiting on halvenenud või sissetulek ebastabiilne, võib refinantseerimise saamine osutuda keerulisemaks või tingimused võivad olla vähem soodsad.

Millised on refinantseerimise peamised eelised?

• Madalamad igakuised maksed: Sellega saab parandada sularaha kättesaadavust igakuiste kohustuste vähendamise kaudu.
• Intressimäärade vähendamine: Kui võtsid oma laenu kõrgema intressimääraga, võib tänane turg pakkuda paremaid tingimusi, võimaldades kokkuhoidu pikaajaliselt.
• Maksete lihtsustamine: Ühe laenu maksmine on kordades lihtsam ja selgem kui mitme väiksema laenu haldamine erinevatel tingimustel.

Refinantseerimise riskid ja millele tähelepanu pöörata

Kuigi refinantseerimisel on mitmeid eeliseid, ei tohi unustada ka sellega kaasnevaid riske. Uue laenu võttes võivad sinu kohustused pikeneda, ehkki igakuine summa väheneb. Näiteks Jaan Pärnust jagas oma mõtteid:

"Olen tõepoolest nüüd väiksema maksekoormuse all, aga lepingupikkus kasvas. Tuleb hoolikalt läbi mõelda, kas oled valmis kohustusi pikaaegselt kandma."

Lisaks võivad refinantseerimislaenu tasud ja lepingutasud lisanduda summadele, mida tuleb algselt maksta. Et mitte langeda lõputusse laenude spiraali, on oluline planeerida ja konsulteerida spetsialistidega.

Kuidas valida parim refinantseerimislaen?

Õige refinantseerimislaenu leidmine võib olla väljakutse, kuid selleks, et leida soodne pakkumine, on mõistlik võrrelda erinevate pankade ja finantseerimisettevõtete pakkumisi. Kasuta laenukalkulaatoreid ja võrdle erinevaid intressimäärasid. Mõtle ka sellele, kas eelistad fikseeritud või fikseeritavat intressi. Näiteks Swedbanki ja LHV pakkumised võivad olenevalt sinu enda finantsseisust väga suurel määral erineda.

• Võrdle erinevaid pakkumisi: Ära jää lojaalseks ühele pangale, isegi kui sa sealt võtad muid finantstooteid. Vaata ja analüüsi erinevaid turuvõimalusi.
• Jälgi lepingutasusid: Mõnikord võib madal intressiga laen olla läbikukkunud, kui lepingutasud ja muud lisakulud on kõrged.
• Konsulteeri spetsialistidega: Kui ei ole kindel, kas refinantseerimine on sinu finantsolukorra jaoks kindlaim tee, räägi finantsnõustajaga.