Mis on laenu tagatis ja kuidas see võib teie laenutingimusi mõjutada
SISUKORD:
- Mis on laenu tagatis?
- Miks tagatis on oluline?
- Tagatise eelised ja puudused
- Kuidas tagatis laenuotsust mõjutab?
Mis on laenu tagatis?
Laenu tagatis on vara, mille laenuvõtja annab laenuandjale kindlustusena selle eest, et laen makstakse tagasi. Tihti võib tagatiseks olla kinnisvara, sõiduk või mõni muu suurema väärtusega ese. See pole ainult viis laenuandja riski vähendada, vaid võimaldab laenuvõtjale ka suuremaid laenusummasid või paremaid laenutingimusi. Näiteks madalama intressimääraga laenu.
"Kinnisvara pantimine laenu saamiseks võib olla kasulik, kui vajate suuremat summat madalama intressiga," räägib Kadri Tartust.
"Meie võtsime kodu remondiks laenu, tagatise andmine aitas meil saada suurema summa, kui algselt pakuti."
Tagatise tüübid
- Kinnisvara – üldlevinud tagatiseks on kinnisvara, sest selle väärtus on stabiilne ja tavaliselt kõrge. Näiteks maja või korter.
- Sõidukid – autode ja muude sõidukite pantimine võib olla sobiv päeval, kui laenusumma pole liiga suur ja sõiduki väärtus katab vajaliku osa laenust.
- Rahakontod ja väärtpaberid – harvemini kasutatakse tagatisena investeeringuid või rahakontol olevat vara. See lahendus sobib neile, kellel on piisavad säästud.
Miks tagatis on oluline?
Laenude maailmas mängib tagatis olulist rolli, kuna see aitab laenuandjal vähendada oma riske. Seevastu laenuvõtja jaoks tähendab see soodsamaid laenutingimusi. Kuna laen, millel on tagatis, on laenuandja jaoks turvalisem, võivad nad pakkuda paremaid tingimusi, näiteks madalamat intressimäära ja pikemat tagasimakseperioodi.
Siiski on oluline meeles pidada, et tagatiseks oleva vara kaotamise risk jääb alati alles, kui laenu ei suudeta tagasi maksta. Näiteks kui te kinnisvara tagatisel võetava laenu tagasimaksmisega hätta jääte, võib laenuandjal olla õigus võlgnikult vara ära võtta ja seda müüki panna, et katta võlg.
Reaalsed lood laenuvõtjatelt
Inimesed üle Eesti on laenu tagatiseks pantinud erinevaid varasid ja nende kogemused on olnud erinevad. Alljärgnevalt mõned lood:
"Kui ma otsustasin võtta laenu, et alustada oma ettevõttega, oli see esialgu hirmutav. Kuid panin oma auto tagatiseks ja suutsin lõpuks vajalikku kapitali saada. Muidugi oli mul väikese auto kaotamise risk, kuid õnneks sujus kõik ja sain laenu ilusti tagasi makstud." - Martin, Pärnu
"Mina ja mu abikaasa võtsime 2024 juunis pangalaenu, et ehitada oma unistuste maja. Pidime selleks panema tagatiseks meie olemasoleva korteri. Alguses tundus see väga riskantne, kuna oleksime võinud oma kodust ilma jääda. Sellegipoolest aitas tagatis meile paremaid laenutingimusi ja lõpuks ehitasime oma unistuste maja!" - Liis, Tallinn
Tagatise eelised ja puudused
Nagu varem mainitud, on laenu tagatiseks mingi vara pakkumine sageli laenutingimuste parandamise võti. Kuid igal medalil on kaks poolt, ja nii on ka tagatisega kaasas nii eelised kui ka puudused.
Eelised
- Paremad laenuintressid – kuna laenuandja risk on väiksem, võivad nad pakkuda madalamat intressi või suuremat laenusummat.
- Suuremad summad – tagatise pakkumine võib anda laenuvõtjatele võimaluse laenata rohkem raha võrreldes tagatiseta laenudega.
- Pikem tagasimakseperiood – laenuandjad võivad pakkuda pikemat aega laenu tagasimaksmiseks, sest tagatis vähendab nende riski.
Puudused
- Vara kaotamise risk – suurim puudus on vara kaotamine, kui te ei suuda laenu tagasi maksta. See võib hõlmata teie elukohta või sõidukit.
- Pikem heakskiitmisprotsess – kuna laenuandjad peavad tagatist üksikasjalikult hindama, võib laenuprotsess võtta kauem aega kui tagatiseta laenude puhul.
- Vara hinna muutumine – vara väärtus võib aja jooksul muutuda ning see võib mõjutada nii laenu tagasimaksmist kui ka võimalikke tingimusi muutmise käigus.
Kuidas tagatis laenuotsust mõjutab?
Laenuandjate jaoks on oluline hinnata tagatiseks pakutava vara väärtust. Samuti analüüsitakse laenuvõtja krediidivõimekust ja võlakoormust. Kui tagatiseks pakutav vara on piisava väärtusega ja laenuvõtjal on kindel sissetulek, võib laenu heakskiit olla sujuvam protsess.
"Minu kogemuse põhjal oli üheks suurimaks eeliseks, et pank ei teinud liigseid piiranguid. Meil oli oma väike maja tagatiseks, ja laen kinnitati üsnagi kiiresti." - Andres, Haapsalu
Mida peaks laenusaaja meeles pidama?
Enne, kui oma vara tagatiseks annate, tasub hoolikalt uurida laenutingimusi ja hinnata realistlikult oma võimet laenu tagasi maksta. Konsulteerige spetsialistidega, vaadake läbi oma rahanduslik seis ja hinnake kõikvõimalikud riskid, mis võivad tekkida.
