Viivise suurus: kuidas seda arvutada ja millised on tagajärjed
SISUKORD:
- Mis on viivis ja kuidas seda arvutatakse?
- Kuidas viivise määr seadusega reguleeritud on?
- Millised on viivise tasumata jätmise tagajärjed?
- Kas on võimalik viivise maksmisest vabaneda?
Mis on viivis ja kuidas seda arvutatakse?
Viivise mõiste on tuttav paljudele, kes on kokku puutunud rahaliste kohustustega, olgu selleks siis laenud, rendimaksed või kommunaalvõlad. Viivis on sisuliselt täiendav kulu, mida võlgnetakse maksetähtaega ületanud summa eest. Selle suurus sõltub seadusega kehtestatud määradest ja sõlmitud lepingutest, kuid hoolimata sarnasest kontseptsioonist võib viivise summa erineda sõltuvalt juhust ja tingimustest.
Viivismeetodid, mida kasutatakse Eestis
Eestis on viivise määr tavaliselt fikseeritud vastavalt määrustele ja see reguleerib nii erakliendi kui ka äriühingu vahelisi laenulepinguid. Tavaliselt on viivisemäär seotud Euroopa Keskpanga põhirefinantseerimise määraga, millele lisandub kuus protsenti.
"Ma ei oodanud, et mul nii kiiresti nii suur summa koguneb, pärast vaid paari päeva maksetähtaega ületades. Kindlasti tasub alati kontrollida, millistel tingimustel viivist arvutatakse," - Anton, Tallinn
Viivis arvutatakse tavaliselt iga viivitatud päeva pealt ning võib lõppkokkuvõttes oluliselt suurendada makstava summa kogumahtu. Seega on mõistlik alati jälgida oma võlgu ja maksetähtaegu, et vältida täiendavaid kulusid.
Kuidas viivise määr seadusega reguleeritud on?
Seaduse järgi on viivise määr seotud Euroopa Keskpanga (EKP) refinantseerimismääraga, mis kehtib konkreetsel perioodil, millele tavaliselt lisatakse kuus protsendipunkti. See tähendab, et kui EKP määr on näiteks 0%, võib viivise määr olla 6%. Viivise määr võib erineda sõltuvalt laenutüübist ja tingimustest, mida on võla- või laenulepingus kokkulepitud.
"Ma olin šokeeritud, kui sain teada, et viivise määr võib muutuda, sõltuvalt sellest, millal mul makse maksmata jäi. See on teema, millest peaks laenu võttes rohkem rääkima." - Kristel, Tartu
Kuna seadus näeb ette viivise arvutamise põhieeskirjad, siis eraisikud ja ettevõtted peavad siiski olema teadlikud, et laenulepingu tingimused võivad viivise suurust individuaalselt mõjutada.
Millised tegurid mõjutavad viivise suurust?
Viivise täpne suurus võib oleneda mitmest tegurist. Esiteks loomulikult viivituse pikkus. Mida kauem võlg viivitatud on, seda suuremaks võib summa paisuda. Samuti mängib rolli laenulepingu liik ja osapooltevaheline kokkulepe viivise osas. Kui laenuandja ja laenusaaja on kokkuleppinud kõrge viivise määras, võib see olla üsna kulukas. Lisaks võib viivise arvutamine sõltuda ka eriliigilistest finantseerimismehhanismidest.
Millised on viivise tasumata jätmise tagajärjed?
Viivise tasumata jätmine võib viia mitmete negatiivsete tagajärgedeni. Alustada võib halvema krediidiajalooga, mis võib tulevikus mõjutada laenutaotluste võimalusi. Lisaks võivad intressid ja trahvid veelgi kiirendada võlgade kogunemist, mis võib omakorda viia kohtumenetluseni. Paljudel juhtudel võib kohtumenetlus lõppeda võlgade sissenõudmisega töötasust või vara arestimisega.
"Ma ei osanud oodata, et viivise tasumata jätmine tooks kaasa nii palju komplikatsioone. See mitte ainult ei suurendanud mu võlga, vaid pärssis ka mu võimalust tulevikus laenu saada," - Peeter, Pärnu
Seetõttu on oluline mitte alahinnata viivise rolli ja selle juriidilisi tagajärgi. Õigeaegne maksmine on võti vältimaks probleeme tulevikus.
Kuidas arvutada viivist reaalsetes olukordades?
Viivise arvutamine võib esmapilgul tunduda keeruline, kuid on võimalik ka ise ligikaudne suurus välja arvutada. Viivise summa määramiseks tuleb võtta laenusumma ja korrutada see lepingu või seaduse alusel kehtiva viivisemääraga. Seejärel tuleb saadud summa jagada 360 päevaga, et teada saada, kui suur on viivis ühe päeva kohta. Lõpuks korrutatakse päevasumma viivituse päevade arvuga.
- Määra viivisemäär, mis tavaliselt on 6% või rohkem.
- Korruta see oma võlasummaga. Näiteks, kui viivisemäär on 6% ja võlgnetav summa on 1000 eurot, saad 60 eurot.
- Jaga saadud tulemuse 360-ga. See näitab igapäevast viivist: 60 ÷ 360 = 0,167 eurot päevas.
- Korruta igapäevane viivis päevade arvuga, mille võrra oled maksetähtaja ületanud. Näiteks, kui viivitus on 10 päeva: 0,167 × 10 = 1,67 eurot.
Nagu näha, võib see summa paistelda väikese arvutusena, kuid pikema viivise korral võivad need summad kasvada märkimisväärselt suureks, eriti kui tegemist on suuremate laenusummadega.
Kas on võimalik viivise maksmisest vabaneda?
Teatavatel juhtudel võivad pooled jõuda kokkuleppele, mille kohaselt viivist ei nõuta. Tavaliselt on see siiski keeruline, eriti kui tegemist on tõsiste võlakohustustega. Alternatiivina võib kaaluda maksegraafiku ümberkorraldamist, mis võib saada laenuandjaga läbirääkimistel kergemaks võimaluseks.
"Mul õnnestus oma võlgade tasumist edasi lükata, rääkides oma võlausaldajaga läbi. Tänu sellele hoidsin viivise kulud kontrolli all." – Martti, Narva
Siiski ei tohiks viivise maksmisest kõrvalehoidumist pidada pikaajalise lahendusena, vaid pigem ajutise meetmena finantskohustustega toime tulemiseks.
- Viivise määr varieerub sõltuvalt lepingust ja seadusest.
- Ära alahinda viivise mõju oma rahalisele olukorrale.
- Õigeaegne suhtlemine võlausaldajatega võib aidata vältida suuremaid probleeme.
