Odavam laen: Millal ja miks see võib olla kasulik lahendus?
SISUKORD:
- Odavam laen: Mida tähistab "odavus" laenumaailmas?
- Kas pangad või krediidiühistud pakuvad tõepoolest odavaimaid laene?
- Pangad: turvalisus, aga millise hinnaga?
- Krediidiühistud ja väikefirmad: soodsamad pakkumised, kuid kõrgemad riskid
- Kas laenu refinantseerimine võib olla lahendus?
Odavam laen: Mida tähistab "odavus" laenumaailmas?
Ilmselt on igaüks meist kuulnud sõna "odav", kuid kui tuua see laenuturule, ei ole odav laen alati just see, mis esinitialt võib tunduda. Vähegi süvenedes võib selguda, et soodsa pakkumise varjus võivad peituda soolased lisakulud või muud ebameeldivad üllatused. Mõtle näiteks sellele - kas paariprotsendilise intressimääraga laen on tõesti kõige odavam, kui kaasnevad kõrged lepingutasud või muud kohustused?
Mida tasub arvestada odava laenu valimisel?
Tuleme hetkeks tagasi ja mõtleme, mida on tavaline tarbija kõige suurema murega, kui ta otsib soodsaid laenutingimusi. On ilmne, et kõik sooviks võtta laenu, mille madalad intressid ja paindlikud maksetingimused sobivad hästi elustiiliga. Kuid siin on koht, kus tähelepanelikkus aitab vältida hilisemaid pettumusi. Madal intressimäär on oluline, kuid tasub arvestada ka järgmiseid kriteeriume:
- Kas laenulepingus on peidetud tasusid?
- Kas igakuised maksed on piisavalt paindlikud?
- Milline on laenuandja maine ja klienditeeninduse tase?
Reageerivad reaalsete klientide kogemused
"Võtsin laenu firmas X, kuna pakkumine tundus tõesti soodne. Kuid peatselt selgus, et lepingutasud olid arvatust palju kõrgemad. Õppisin, et alahinnata ei tohiks lepingu pisikirjas peituvaid detaile." - Maria, Tallinn.
"Olin positiivselt üllatunud, kui võtsin laenu ettevõttest Y. Reklaamitav madal intress vastas tõele ja lisatasusid polnud. Peaasi on valida mudeli järgi, mis sobib sinu rahaasjadele ja on läbipaistev." - Jaan, Tartu.
Kas pangad või krediidiühistud pakuvad tõepoolest odavaimaid laene?
Üks tihemini tekkivatest küsimustest potentsiaalsetel laenuvõtjatel on, kas võtta laen suurest pangast või kaaluda hoopis väiksemaid krediidi või laenufirmasid. Paljudel juhtudel eeldatakse, et suurpangad on stabiilsemad ja soodsamad, kuigi see ei pruugi alati tõele vastata. Krediidiühistud ja väiksemad laenupakkujad võivad olla paindlikumad ja pakkuda isikupärasemat teenust, kuid kogenud kliendid teavad, et alati tasub uurida ja võrrelda!
Pangad: turvalisus, aga millise hinnaga?
Klassikaline ja paljude jaoks kõige mugavam variant on valida laenuandjaks mõni suur ja tuntud pank. Pangad pakuvad traditsiooniliselt madalamaid intressimäärasid, kuid nende täiendavad tasud ja üsna range laenutaotlusprotsess võivad teha laenuvõtmise keerulisemaks. Lisaks kehtestavad pangad sageli kõrgemaid nõudeid laenusaajatele - näiteks peavad laenajatel olema tugevamad krediidiskoorid ja stabiilne sissetulek.
Krediidiühistud ja väikefirmad: soodsamad pakkumised, kuid kõrgemad riskid
Krediidiühistud ja muud sarnased institutsioonid võivad pakkuda paindlikumaid ja isegi odavamaid laene, kuid ka hereelu on oma lõksud. Krediidiühistute laenud tulevad tihti väiksema intressiga, kuid neid saab rohkem kas programmide ja liikmelisusega seotud kuludega. Väikefirmad võivad tunduda odavamad, kuid mõnel juhul ei ole nad vastupidised maksegraafikute või klientide teeninduse osas.
Kas laenu refinantseerimine võib olla lahendus?
Odavate laenude kontekstis tasub alati kaaluda ka laenude refinantseerimise võimalust. Refinantseerimine tähendab, et sinu vana laen asendatakse uue, soodsama laenuga, mille eesmärk on vähendada kuumaksete suurust või pakkuda varasemast paindlikumat maksegraafikut. See võib olla suurepärane lahendus, eriti kui oled juba olemasoleva laenu kõrgete intresside tõttu raskustes. Kuid jällegi, tuleb olla ettevaatlik: refinantseerimisega võivad kaasneda ka lisatasud, ja tulemused sõltuvad palju konkreetsest laenupakkujast.
Refinantseerimise kriteeriumid
Kui kaalud refinantseerimist, siis millised tingimused peaksid vastama:
- Kas uus intressimäär on piisavalt madal, et kokkuhoid oleks märkimisväärne?
- Kas laenuperioodi pikendamine annab sulle vajalikku hingamisruumi?
- Kas võimalikult suured kulud, mis võivad kaasneda refinantseerimisega, õigustavad end?
Klientide kogemused refinantseerimisega
"Võtsin kuuendal laenupakkujal refinantseerimise pakkumise, mis tundus hästi paindlik. Töötajaga rääkides sain selgeks, et uus maksekava pakub oluliselt rohkem ruumi, ning maksud jäid madalamaks. Suur võit minu finantsolukorras!" - Anu, Pärnu.