Laen on üks populaarsemaid rahastamisvõimalusi Eestis
SISUKORD:
- Mida tähendab "laen"?
- Millised on peamised laenutüübid Eestis?
- Laenu negatiivsed küljed: mida tuleb arvestada?
- Laenu võtmise praktilised aspektid
Mida tähendab "laen"?
Laen on rahaline kohustus, mille puhul üks osapool - laenuandja - annab teisele - laenuvõtjale - teatud hulga raha või vara teatud tingimustel, nõudes selle tagasimakse koos intressidega kokkulepitud perioodi jooksul. Eestis on laenutraali ja kasvav majanduse taustal laenud muutunud inimeste ja ettevõtete igapäevaseks rahastamisvahendiks, olgu selleks siis kodulaen, autolaen, kiirlaen või väikelaen.
Miks inimesed Eestis laene kasutavad?
Eestis on laenud populaarsed mitmel põhjusel. Sageli võib suure ostu tegemiseks, nagu eluaseme või auto soetamine, olla laenu võtmine ainus mõistlik lahendus. Samas võib laenu võtmist näha ka väiksemate kulutuste katteks, näiteks ootamatute väljaminekute finantseerimiseks.
„Laenasin pangast oma esimese korteri ostmiseks, kuna ei soovinud elada üüritud pinnal kogu elu. Pangatöötajad olid professionaalsed ja laenuprotsess ise oli kiire ja lihtne.“ – Maire, Tallinn
Millised on peamised laenutüübid Eestis?
Eestis on saadaval palju erinevaid laenutooteid, igaühel omad eripärad ja tingimused. Siin on ülevaade mõnest kõige levinumast laenutüübist.
- Kodulaen: Kodulaen on pikaajaline laen, mida võetakse eluaseme soetamiseks. Tavaliselt pakutakse seda kümnete aastate pikkuse makseperioodiga ja madalama intressimääraga võrreldes teiste laenutüüpidega.
- Autolaen: See laen on mõeldud spetsiaalselt auto ostmiseks. Autolaenu intressimäär võib olla kodulaenust kõrgem, kuid makseperiood on tavaliselt lühem.
- Kiirlaen: Kiirlaen on lühiajalisem ja sageli väiksem laen, mille eeliseks on kiire taotlemine. Selliseid laene kasutavad inimesed tavaliselt ootamatute kulude katmiseks.
- Väikelaen: Väikelaen on paindlikum ja saab kasutada erinevaks otstarbeks, näiteks remontimiseks, koolituse eest tasumiseks või puhkuse rahastamiseks.
- Krediitkaart: Mõned kasutavad krediitkaarti väiksemate laenudena, kuna kulutatud summa tasutakse järk-järgult soovitud ajaperioodil tagasi.
Kuidas erinevad laenutüübid üksteisest?
Siin on tabel erinevate laenutüüpide peamiste omaduste võrdluseks:
Laenutüüp | Kasutamisotstarve | Intressimäär | Tagasimakseperiood |
Kodulaen | Kodu ostmine | 3-5% | 10-30 aastat |
Autolaen | Auto ostmine | 5-8% | 3-7 aastat |
Kiirlaen | Ootamatud kulud | 10-30% | 1-3 aastat |
Väikelaen | Remont, puhkus | 6-12% | 1-5 aastat |
Krediitkaart | Iga päev | 15-20% | Määramata (kuu tasu) |
Laenu negatiivsed küljed: mida tuleb arvestada?
Kuigi laen võib tunduda ahvatlev võimalus suurema ostu või kulutuse tegemiseks, on oluline mõista, et sellega kaasnevad ka riskid.
Laenuintress ja lisatasud
Laenu võttes on laenuintress üks esimesi asjaolusid, millele peaks tähelepanu pöörama. Intressimäärad sõltuvad laenu tüübist ja laenuandjast ning võivad laenude vahel oluliselt varieeruda. Kõrge intress võib põhjustada suuremaid kulusid kui laenu algsummast arvata võiks.
„Võtsin kiirlaenu, kuna mul oli kiiresti raha vaja. Kahjuks oli intress liiga kõrge ja ma ei suutnud maksumust õigel ajal tagasi maksta. Lõpuks pidin maksma palju rohkem kui algselt laenatud summa.“ – Priit, Tartu
Maksevõime ja krediidireiting
Laenu võttes on laenuandjad huvitatud laenuvõtja maksevõimest. Kui laenu maksed hakkavad hilinema, võib see halvendada võla tagasimaksmise võimalust ja mõjutada negatiivselt krediidireitingut. Eestis on krediidireiting oluline tegur eriti tähtsamate laenude, nagu kodulaenu, taotlemisel.
Laenu võtmise praktilised aspektid
Laenu taotlemine Eestis toimub tavaliselt mugavalt ja kiiresti. Pangad ja finantsasutused pakuvad veebipõhiseid taotlusi, mis võimaldavad laenu võtta vaid mõne minutiga. Siiski on oluline enne lepingu allkirjastamist teha põhjalik uurimus ja mõelda, kas laen on tõesti vajalik.
„Võtsin väikelaenu, kuna tahtsin korteri renoveerimist teha. Kogu protsess alates taotlemisest kuni rahani jõudmiseni võttis kaks päeva. Olin positiivselt üllatunud, kui lihtsaks see kujunes.“ – Liis, Pärnu
Kahjulikud laenuvõimalused
Lõpetuseks tasub olla ettevaatlik kahtlaste laenuandjate ja liiga heade pakkumiste suhtes. Kui laenuantikatsioon tundub liiga hea, et olla tõsi, siis enamasti see nii ka on. Eestis reguleerib laenuturgu finantsinspektsioon, kuid siiski võib kohata ebaausaid laenuandjaid.
„Ole alati ettevaatlik, kui laenuandja pakub ebatavaliselt madalat intressi ja lihtsaid tingimusi. Kontrolli alati tausta!“ – Mari, Haapsalu