Kriidikonto firmale: kuidas see töötab ja kas see on kasulik?
SISUKORD:
- Kriidikonto firmale: Mis see on ja kuidas see toimib?
- Kuidas see täpsemalt töötab?
- Miks valida kriidikonto firmale?
- Kriidikonto vs traditsioonilised laenud: kumb on parem?
- Kriidikonto kulud ja teenustasud
- Intressimäärad ja lepingu tingimused
- Kust avada kriidikonto firmale?
Kriidikonto firmale: Mis see on ja kuidas see toimib?
Kriidikonto firmale on finantsvahend, mis aitab ettevõtetel vajadusel likviidsust tagada. Selle asemel, et pank oleks lihtsalt koht, kus sa hoiad oma raha, pakub kriidikonto ettevõttele krediidijooni, mida on võimalik kasutada paindlikult. Oluline on aga märkida, et tegemist ei ole laenuga traditsioonilises mõttes, sest kriidikonto võimaldab raha kasutada siis, kui seda vaja on, ning intresside maksmine algab alles kasutatud summalt. Tundub päris hea, eks?
Kuidas see täpsemalt töötab?
Kui ettevõte avab kriidikonto, määratakse neile krediidilimiit, mille ulatuses võib raha kasutada. Näiteks, kui firma saab 50 000-eurose krediidilimiidi, võib ta sellest osaliselt või täielikult vajadusel kasutada. Kui ettevõtte kassa on hooajaliselt madal või tekivad ootamatud kulud, võib kriidikonto olla päästerõngaks.
Miks valida kriidikonto firmale?
Kriidikonto eelis seisneb selle paindlikkuses. Kevadel kasutas Aivar Tartust oma firmale kriidikontot äkiliste arvetega toimetulekuks:
"See tuli täpselt õigel hetkel. Kriidilimiit sobitus meie ootamatute kevadkuludega nagu valatult. Midagi taotleda ei tulnud ja raha oli kohe saadaval!" - Aivar, Tartu.
Seda tüüpi finantslahendus võimaldab firmadel oma tegevust mitte katkestada ja vältida likviidsuskriisi, mis võib tekkida ootamatute sündmuste tõttu. Lisaks saab kriidikonto abil turgutada kassavoolu aegadel, kui müügitulu võib olla väiksem.
Kriidikonto vs traditsioonilised laenud: kumb on parem?
Mida siis eelistada - kriidikontot või traditsioonilist ärilaenu? Kriidikonto on paindlikum lahendus, sest intresse maksad vaid kasutatud summalt. Laenu puhul aga algab intresside tasumine kohe peale laenusumma saamist, mis tähendab, et isegi kui sa seda raha kohe ei kasuta, pead ikkagi maksma. Kriidikontol on selge eelis likviidsuse tagamiseks kiirel ja ajutisel vajadusel.
Mõnikord võib aga laen olla parem, kui sul on vaja suuremat summat pikaajaliste investeeringute tegemiseks. Mari Tallinna ettevõttest otsustas kriidikonto kasuks, kuigi kaalus laenu:
"Meil oli vaja paindlikkust ja võimalust raha kasutada just siis, kui seda tõesti vajame. Kriidikonto andis meile just selle kindluse." - Mari, Tallinn.
Kriidikonto kulud ja teenustasud
Tõsi, iga mugavus maksab ja kriidikonto firmale pole selles osas erand. Tüüpiliselt kaasnevad sellega teenustasud ja loomulikult ka intressid. Aga suur pluss on see, et kui kriidikontot ei kasutada, ei teki ka kulusid. Tasud hakkavad kehtima alles siis, kui hakkad krediidiressurssi tegelikult kasutama. Seega on kriidikonto selline turvavõrk, mis justkui ootab juhuks, kui peaksid kukkuma – aga kui sa ei kuku, siis see lihtsalt seisab ilma lisakuluta.
Intressimäärad ja lepingu tingimused
Intressimäärad sõltuvad suuresti pangast ja ettevõtte krediidivõimekusest. Mõnel juhul võivad intressid alata 5%-st, teistel juhtudel võivad need küündida kuni 10% ja rohkemgi. Siin on oluline läbirääkimiste oskus. Pea meeles, et kriidikonto tingimused võivad varieeruda ja enne lepingu sõlmimist tasub kõik tingimused põhjalikult läbi vaadata.
Kust avada kriidikonto firmale?
Ka Eestis pakuvad mitmed pangad ja finantsasutused kriidikontosid firmadele. Siin on lühike nimekiri võimalikest kohtadest:
- Swedbank
- SEB Pank
- LHV Pank
- Coop Pank
Olulised tegurid, mida valida kriidikontot avades:
- Kulud ja teenustasud: millised on igakuised või aastased tasud?
- Intressimäär: kui suur on intress kasutatud summalt?
- Krediidilimiit: kui suur lainemarginaal ettevõttele antakse?
- Tingimused: kas tingimused vastavad ettevõtte individuaalsetele vajadustele?
Läbimõeldud planeerimine on kriidikonto kasutamisel võtmetähtsusega
Ehkki kriidikonto võib olla suurepärane lahendus, on siiski oluline mõistlikkus. Raha saab kiirelt kätte, kuid kui seda kasutada üle oma võimete, võib see muutuda koormavaks. Arvo Pärnust jagas oma kogemust, kus kriidikonto kasutamine läks käest:
"Me kasutasime kriidikontot esialgu väikeste kulude katmiseks, aga olukord muutus kiirelt ja me ületarvendasime limiiti. Kui intressid kogunesid, pidime tegema karme kärpeid, et seda tagasi maksta." - Arvo, Pärnu.
Seetõttu on oluline strateegiline planeerimine. Kriidikontol on omad tugevused, kuid see võib kiirelt tekitada ootamatuid kulusid, kui intressid kogunevad järk-järgult ilma, et sa seda esmalt märkaksid.
Milliseid ettevõtteid kriidikonto toetab kõige rohkem?
Kriidikonto firmale on eriti kasulik neile, kes tegutsevad valdkondades, kus sissevoolud ja väljaminekud võivad olla hooajalised või muutlikud. Näiteks jaekaubanduse ja teenindussektori ettevõtted, kus müük võib hooajaliselt kõikuda, saavad kriidikontost palju tuge. Samuti võib see olla hea lahendus ka start-upidele ja väikestele firmadele, kus kassavood võivad olla väiksemad ja vajavad ajutist tuge.
