Kodulaen ilma omafinantseeringuta - kas tõesti võimalik?
SISUKORD:
- Kodulaen ilma omafinantseeringuta: Mida see reaalselt tähendab?
- Millised on võimalused kodulaenu saamiseks ilma omafinantseeringuta 2025 aastal?
- Kuidas kalkuleerida laenu ilma omafinantseeringuta?
Kodulaen ilma omafinantseeringuta: Mida see reaalselt tähendab?
Kodulaenu võtmine on suur samm, eriti noorematele inimestele, kes unistavad oma kodust, aga kellel puuduvad suured säästud. Traditsiooniliselt on kodulaenude tingimuseks vähemalt 10-15% omafinantseering, kuid kas on tõesti võimalik saada kodulaenu ilma selle algkapitalita? Lühidalt vastates: Jah, kuid see tuleb koos teatud kompromisside ja riskidega.
Mida räägivad kinnisvaraturu eksperdid?
Asjatundjad kinnitavad, et kodulaenu ilma omafinantseeringuta on võimalik saada, kuid selleks on vaja täita teatavad tingimused. Näiteks võib võtta täiendava laenu omafinantseeringu katmiseks, kasutada tagatiseks teist kinnisvara või saada eritingimustega laenu teatud laenuandjatelt. Kuid nagu finance.ee analüütik Riin Voore Pärnust ütleb:
"Kuigi täiesti ilma omafinantseeringuta laenu saada on võimalik, võtab see paljudel juhtudel kasutusele täiendavaid garantiisid või lisatagatisi, mis võivad suurendada üldiseid riske koduostja jaoks."
Kellele võib selline laen sobida?
Sellised finantslahendused on tavaliselt mõeldud noortele peredele või esimese kodu ostjatele, kellel ei ole olnud võimalust piisavalt säästa. Näiteks Kärt Tallinnast kommenteerib oma kogemust:
"Kui saime oma esimese kodulaenu ilma omafinantseeringuta, tundus see alguses nagu suur õnnistus. Kuid pean tunnistama, et pidime oma vanemate kodu tagatiseks panema, mis tekitas ette teatavat närvikõdi."
Millised on võimalused kodulaenu saamiseks ilma omafinantseeringuta 2025 aastal?
- Riiklikud garantiid: Mõned riiklikud programmid, nagu näiteks KredEx garantiiskeemid, pakuvad lahendusi, kus teatud grupid saavad kodulaenu väiksema omafinantseeringuga või ilma eneste oma sissemakseta.
- Täiendavate laenude abil: Mõned pangad ja finantsasutused pakuvad laene, kus on võimalik katta omafinantseering osa täiendava tarbimislaenu abil - ent see suurendab laenukoormust ja vastavaid intressikulusid.
- Kõrvalkinnisvara kasutamine: Kui sul on juba olemas kinnisvara, võib seda kasutada lisatagatisena, mis võimaldab pangaga läbi rääkida paindlikumaid laenutingimusi.
- Tagatised vanematelt: Noorematel koduostjatel võib olla võimalik saada kodulaenu kasutades oma vanemate vara tagatiseks. Sellisel puhul ei pea neil olema oma säästud, kuid see asetab ka nende vanemate finantsseisule teatava riski.
Kodulaen ilma omafinantseeringuta: võimalused ja vältimatud riskid
Kodulaenu ilma omafinantseeringuta saamine võib esmapilgul tunduda atraktiivse võimalusena, kuid tuleb arvesse võtta ka riske. Sellised laenud võivad kaasa tuua kõrgemad intressimäärad, sest puudub esialgne suur sissemakse, mis vähendaks laenuandja riski. Samuti suureneb laenumakse suurus ja sellega ka koormus igakuisele eelarvele.
Kui inimene peaks tulevikus raskustesse sattuma ega suuda oma laenumakseid tasuda, on lisatagatise olemasolu ohtlik. Kui näiteks vanemate kodu on panditud ja laen jääb maksmata, võib see kaasa tuua suuremaid pingeid ja isegi kodu kaotamise riski nende endi jaoks.
Kuna paljud inimesed eelistavad vältida selliseid riske, uurivad nad hoolikalt erinevaid võimalusi. Näiteks Marti Tartust tunnistab:
"Ainult hetkeline kergendus oli see, kui mõistsin, et ilma sissemakseta laen jäi mulle liiga suureks koormuseks. Lõpuks pidime oma eelarvet täielikult ringi vaatama ja kahjuks vähendama kulusid igapäevaelus, et laen makstud saaks."
Kuidas kalkuleerida laenu ilma omafinantseeringuta?
Kui kaalud kodulaenu ilma omafinantseeringuta võtmist, on oluline teha hoolikas arvutus. Siin on mõned peamised küsimused, mida peaksid endalt küsima:
- Kas minu sissetulekud on püsivad ja piisavad? Hinnatud leibkonna sissetulek peaks olema piisavalt stabiilne, et katta kõik kulud koos kõrgema laenumaksega, kui puudub omafinantseering.
- Kuidas pääsetakse ootamatutest kuludest? Kas sul on sääste või hädaabifond, mis võimaldaks täita ootamatuid rahalisi kohustusi, nagu näiteks ootamatud remonttööd või ajutine töötus?
- Kuidas intresside tõus võib mõjutada igakuiseid makseid? Kui oled pikaajaline laenusaaja ja intressimäärad tõusevad, kas suudad jätkata regulaarsete maksete tasumist või toob see märkimisväärselt kaasa finantsraskusi?