Kiiraen - uus finantslahendus Eestis aastal 2025
SISUKORD:
- „Kiiraen“ – uus rahaline lahendus või teerull teie eelarvele?
- Kuidas valida õige kiirlaenupakkuja?
- Kuidas vältida pikaajalisi võlgasid?
„Kiiraen“ – uus rahaline lahendus või teerull teie eelarvele?
Kiirlaenud, või nagu neid rahva seas naljatlevalt kutsutakse, "kiiraen", on viimastel aastatel muutunud äärmiselt populaarseks. Need väikesed ja kiired laenud on mõeldud selleks, et pakkuda kiiret likviidsust lühikese aja jooksul, sageli varustatud lihtsate rakenduste ja vastustega minutite jooksul. Kuid kas need laenud on tõesti lahendus ootamatutele väljaminekutele või hoopis tekitavad rohkem probleeme?
Miks inimesed valivad kiirlaenu?
Üks peamisi põhjuseid, miks inimesed valivad kiirlaenu, on kiire ja lihtne ligipääs rahale olukordades, kus väljaminek on ootamatu ja pangalt laenu saamine võtab rohkem aega. Väga levinud põhjused, miks inimesi puudutab kiirlaenu otsust mõelda, on ootamatud remondikulud, terviseprobleemid või mõni muu hädavajalik kulu, mida on raske edasi lükata.
Airi, Tallinn: "Kiirlaen päästis mind kuu lõpus, kui auto ootamatult katki läks. Ilma selleta oleksin pidanud tööst puuduma ja see oleks toonud suuremat kahju."
Samas on sellel lühiajalisel abimeetmel omad miinused, mida ei saa eirata. Kiirlaenud tulevad sageli kõrgemate intressimääradega, võrreldes näiteks pangalaenudega, ning tagasimakseperiood on tunduvalt lühem. Need tegurid muudavad kiirlaenud tihti kallimaks valikuks, eriti kui laenuandja ei ole piisavalt teadlik kuludest ja ohtudest.
Kulud ja riskid – ära tee kiirustades valeotsust
Kiiraeni kasuks otsustamine tähendab ka riski, et võid sattuda karmide maksetingimuste küüsi. Reeglina tuleb laen tagasi maksta lühikese aja jooksul, mõnikord isegi 30 päeva jooksul, ning intress võib seda perioodi arvestades olla väga kõrge. Üks peamisi ohte, mida laenuvõtjad sageli ei mõista, on see, et väiksemad laenud võivad lumerasta efektina koguneda suureks rahaliseks koormaks, mida on raske tagasi maksta.
Toomas, Pärnu: "Võtsin ühe kiirlaenu mõeldes, et maksan selle kiirelt tagasi. Kuid kui tuli tasumise aeg, oli mul juba järgmine hädaolukord ja võtsin teise. Nii see veerema hakkas."
Kõrged intressimäärad ja viivise võimalused võivad laenuvõtjad lõksu panna. Paljud inimesed tormavad kiirlaenu võtma ilma põhjalikult läbi mõtlemata, kas nad suudavad selle ka õigeks ajaks tagastada. Kui rahaline olukord seda ei võimalda, võib see viia võlgadeni, mis muutuvad järjest suuremaks.
Kuidas valida õige kiirlaenupakkuja?
Pakkumisi on turul palju ja iga laenuandja pakub veidi erinevaid tingimusi. Selleks, et vältida liigseid kulusid ja probleeme, on oluline võrrelda laenutingimusi ja valida usaldusväärne teenusepakkuja. Siin on mõned olulised asjad, mida tasub jälgida:
- Läbipaistvad tingimused: alati kontrolli, kas kõik tingimused, eriti intress, on selgelt sõnastatud.
- Tagasimaksetingimused: ära vali laenu, mille tagasimakseperiood on liiga lühike või tingimused liiga ranged, et mitte sattuda hilisemasse makseraskusesse.
- Kasutajate tagasiside: loe teiste inimeste arvamusi ja kogemusi erinevate kiirlaenude kohta.
Allolevas tabelis oleme toonud välja mõned Eesti turul leiduvad kiirlaenupakkujad ja nende peamised pakkumised:
Laenuandja | Intressimäär | Tagasimakseperiood |
Bondora | ~20% | 30 päeva - 6 kuud |
Ferratum | ~15% | 1 - 3 kuud |
SMS Raha | ~25% | 1 - 12 kuud |
Mida kasutajad arvavad kiirlaenude kasutamisest?
Kasutajate kogemused kiirlaenudega on erinevad ja sõltuvad suuresti sellest, kuidas laenuvõtja oma rahasäästudega ümber käib ja kas tal on reaalne maksevõime. Mõned on kiirlaene kiitnud lahendusena, mis aitab ootamatute kulutuste puhul. Teised aga hoiatavad, et nende mõtlematu võtmine võib viia sügavatesse võlgadesse.
Liina, Viljandi: "Esimest korda võtsin kiirlaenu, kui mul polnud muud valikut. Õppisin väga ruttu, et see polnud lihtne raha, tagasimaksmine oli keerulisem, kui olin arvanud."
Mida rohkem teemat süvendada, seda selgemaks saab, et kiirlaen võib olla päästerõngas mõnes kitsikuses, kuid ainult juhul, kui laenuvõtja on teadlik tingimustest ja võimalustest laenu õigeks ajaks tagastada.
Kuidas vältida pikaajalisi võlgasid?
Oluline on meeles pidada: kiirlaenu kasutatakse kõige paremini vastutustundlikult. Enne kui otsustate kiirlaenu kasuks, mõelge hoolikalt järgmistele küsimustele:
- Kas suudan kindlaks määratud ajaks laenu tagasi maksta ilma täiendavatel laenudel toetumata?
- Kas ma tean täpselt, milline on intress ja kui palju ma lõpuks tagasi pean maksma?
- Kas on võimalusi muude rahastamisallikate kasutamiseks?
Juhul kui laenu tagasimakse viibib, on mõistlik kohe laenuandjaga ühendust võtta ja arutada võimalusi maksete edasilükkamiseks või kergemate maksutingimuste osas kokkuleppe saavutamiseks.
Kokkuvõttes võib „kiiraen“ olla finantsiline lahendus kiireloomulistes olukordades, kui seda vastutustundlikult kasutada. Kuid nagu iga rahalise otsuse puhul, tuleks hoolega kaaluda, kas see on tõepoolest parim valik ja kas suudate selle riskid ohjata.