Abi laenude refinantseerimisel: kuidas vähendada oma makseid
SISUKORD:
- Laenude refinantseerimine: Kas see on sinu jaoks parim lahendus?
- Miks inimesed pöörduvad refinantseerimise poole?
- Mis on refinantseerimine?
- Kuidas refinantseerimine töötab?
- Refinantseerimise eelised ja puudused
- Mida tuleks silmas pidada refinantseerimist valides?
- Refinantseerimise kulud ja võidu arvutamine
Laenude refinantseerimine: Kas see on sinu jaoks parim lahendus?
Laenude refinantseerimine on teema, mis on paljudel inimestel korduvalt peast läbi käinud. See on oma loomu poolest võimas tööriist, mis võib aidata rahalist koormust vähendada ja anda hingetõmbeaega neile, kellel on palju erinevaid kohustusi. Aga kas see on alati parim lahendus? Kui õigesti tehtud, võib refinantseerimine säästa tuhandeid eurosid, kuid vigu tehes võib see vastupidiselt suurendada su võlakoormat.
Miks inimesed pöörduvad refinantseerimise poole?
Rahandusprobleemide keskel olles võib tunduda, et pole väljapääsu. Tihti on küsimus mitmes erinevas laenus, kõrgetes intressimäärades või lihtsalt ebasoodsates tingimustes. Allpool oleme kogunud reaalsed lood ja arvamused inimestelt, kes on otsustanud refinantseerimise kasuks.
„Olin iga kuu hädas maksmisega, aga refinantseerimine aitas mul ühte ja samasse laenusse kõik koondada. Nüüd maksan palju vähem ja tunnen end stabiilsemalt," räägib Mart, 35, Tallinn.
Mis on refinantseerimine?
Lihtsustatult öeldes tähendab refinantseerimine olemasolevate laenude summa koondamist uude laenu, tihti paremate tingimustega. See võib hõlmata väiksemaid intressimäärasid, pikemaid maksetähtaegu või isegi väiksemaid igakuiseid osamakseid, mis võivad vabastada olulised rahalised vahendid inimese igapäevaelus.
Kuidas refinantseerimine töötab?
Refinantseerimise protsess on suhteliselt lihtne, kuid peab olema teadlik sellest, millega sa riskid ja mida sa võidad. Olulised etapid hõlmavad järgmisi samme:
- Võrrelge refinantseerimise pakkumisi ja leidke teile sobivaim variant.
- Kalkuleerige, kui palju saate reaalselt säästa, arvestades refinantseerimise tasusid ja võimalikke uusi tingimusi.
- Kandke oma olemasolevad laenud uue laenu alla üle.
- Täitke igakuiseid kohustusi vastavalt uutele, sageli lihtsamatele tingimustele.
Refinantseerimise eelised ja puudused
Kuigi refinantseerimine võib pakkuda rahalist leevendust, pole see lahendus kõigile. Siin on mõned plussid ja miinused, mida tasub kaaluda.
- Plussid: Parandatud maksegraafik, madalamad intressimäärad, väiksemad kuumaksed, lihtsam laenukoormus hallata.
- Miinused: Uued refinantseerimist tasud, pikem maksetähtaeg võib kaasa tuua suurema kogukulu, risk kulutada säästetud raha muudel eesmärkidel ja seeläbi suurendada finantsraskusi tulevikus.
„Pikka aega tundus laenude maksmine juhitav, kuid pärast rahaliste raskuste tekkimist pidin otsima alternatiive. Refinantseerimine pakkus mulle olulist leevendust, kuigi teguriteks olid võrdlemisi kõrged esialgsed kulud," räägib Liis, 40, Tartu.
Mida tuleks silmas pidada refinantseerimist valides?
Refinantseerimine võib olla nii väljakutse kui ka võimalus. Siin on mõned aspektid, mida peaks kindlasti hindama, enne kui otsustate selle sammu astuda:
- Intressimäär: Kas uus laen pakub tõepoolest madalamat intressi kui praegused laenud?
- Maksetähtajad: Pikemad tähtajad võivad vähendada igakuist koormust, kuid suurendada lõppkokkuvõttes laenukulu.
- Fikseeritud või muutuva intressiga laen: Milline on turu prognoos ja teie eelistus - kas stabiilne või muutlik intressimäär?
- Laenulepinguga kaasnevad tasud: Konsulteerige laenuandjaga, et veenduda, et saate kõik kulutused ja võimalikud lisatasud arvesse võtta.
| Pangad ja krediidiasutused | Refinantseerimise intressimäärad (%) | Tingimused |
| Swedbank | 6.5% | Kuni 15 aastat |
| LHV | 6.7% | Kuni 12 aastat |
| Coop Pank | 7.1% | Kuni 10 aastat |
Refinantseerimise kulud ja võidu arvutamine
Kui kaalud refinantseerimist, on oluline keskenduda mitte ainult potentsiaalsetele säästudele, vaid ka kaasnevatele kuludele. Näiteks refinantseeritava laenu lepingu sõlmimistasu võib ulatuda 1-2% laenusummast, mis tähendab, et suurema laenu puhul võib see olla märkimisväärne kulu. Lisaks tuleks tähelepanu pöörata, kas pank kehtestab ennetähtaegse tasumise tasu, mis võib kaasneda olemasolevate laenude täieliku tasumise puhul enne tähtaja lõppu.
Vaata veel ühe näite põhjal, kuidas see näeb välja:
- Tehtud refinantseerimisotsus alandas intressi 7.5%-lt 5.5%-le.
- Igakuised maksed vähenesid 50€ võrra.
- Mitme laenu koondamise tulemusel lõpetati ka kaks väiksemat kõrge intressimääraga laenu, mis vähendas oluliselt kohustuste kogusummat.
„Ma ei teadnud, et refinantseerimine võib olla nii kasulik, kuni leidsin enda jaoks eriti soodsa intressi. Minu elu majanduslikult kergemaks tegemine oli parim otsus," ütleb Kati, 45, Pärnu.
